Finansal ekosistem, yapay zekanın (AI) hızlı gelişimi ve finansal teknolojiye (fintech) entegrasyonunun neden olduğu büyük bir değişim yaşıyor. Bu yeni döneme girerken, yapay zekanın manzarayı nasıl değiştirdiğini, verimliliği nasıl artırdığını ve özellikle Hindistan'da finans alanında nasıl yeni fırsatlar yarattığını anlamak önemlidir.
Yapay zeka. (Düşünce)
Yapay zeka, fintech sektöründeki en devrim niteliğindeki gelişmedir çünkü büyük miktarda veriyi çok hızlı ve en yüksek doğrulukla işleyip analiz edebilir. Bu alandaki kararların alınma şeklini temelden değiştirdi. Örneğin, kredi puanlaması daha önce sınırlı miktarda bilgiye dayanıyordu ve bu bilgiler genellikle bireylerin veya şirketlerin kredi değerliliğini doğru bir şekilde değerlendirmede başarısız oluyordu. Ancak yapay zeka tabanlı algoritmalar, sosyal medya hesaplarındaki faaliyetlerden, çevrimiçi davranışlardan veya işlem geçmişlerinden elde edilen alternatif kanıtlar da dahil olmak üzere farklı bilgi türlerini inceleyebilir. Sonuç olarak, bu kadar kapsamlı bir araştırma, kredibilitenin daha doğru bir şekilde değerlendirilmesine yol açar, böylece kredi verenler için risk azalırken daha fazla kredi seçeneği sunulur.
Artık kriketteki en sevdiğiniz maçı izleyebilirsiniz. Her zaman ve her yerde. Nasıl olduğunu öğrenin
Hindistan'da kredi puanlarını hesaplamaya yönelik yapay zeka, banka hesabı olmayan nüfusu da etkiliyor. TransUnion CIBIL tarafından hazırlanan bir raporda, 2020 yılına kadar 160 milyondan fazla Hintlinin kredi sisteminin parçası olduğu, diğer pek çok kişinin ise henüz kredi sisteminin kapsamına girmediği belirtildi. Bu boşluklar, dışlanmış topluluklara kredi vererek kapsayıcı finansmanı mümkün kılan yapay zeka entegreli kredi puanlama araçlarıyla dolduruldu.
Ayrıca yapay zeka teknolojileri müşteri deneyiminin iyileştirilmesinde önemli bir rol oynuyor. İnsanların anında memnuniyet ve kişiselleştirilmiş hizmetler talep ettiği günümüz dünyasında, sohbet robotları ve yapay zeka destekli sanal asistanlar vazgeçilmez hale geldi. Bu tür araçlar, gerçek zamanlı güncellemeler sağlar, soruları yanıtlar ve diğer işlem isteklerini yerine getirir; her etkileşim, bir dahaki sefere daha iyi yanıt vermek için bir öğrenme fırsatı sağlar. Juniper Research, bankaların chatbotları kullanarak küresel olarak 7,3 milyar dolar tasarruf edeceğini tahmin ediyor; bu rakam 2019'da tahmini 209 milyon dolardı. Bu aynı zamanda faaliyetleri kolaylaştırıyor ve insan çalışanların daha karmaşık görevleri üstlenmesine olanak tanıyor ve bu da genel olarak üretkenliği artırıyor. Hindistan'da chatbotların kullanımı artıyor.
Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu (NPCI), Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) ve diğer dijital ödeme hizmetleriyle ilgili milyonlarca müşteri şikayetini gidermek için yapay zeka tabanlı çözümler kullanmaya başladı. Yanıt sürelerini önemli ölçüde azalttılar, bu da daha yüksek müşteri memnuniyeti ve e-ödeme sistemlerinin daha geniş kabul görmesini sağladı. Yapay zeka, sahtekarlığın tespiti ve önlenmesi alanında ilerleme kaydetti. Finansal kurumlar dolandırıcılık faaliyetlerine karşı savunmasızdır ancak geleneksel yöntemlerin çoğu proaktif olmaktan ziyade reaktiftir. Yapay zeka, kalıpları analiz edebilen ve anormallikleri gerçek zamanlı olarak tespit edebilen güçlü bir çözüm olduğunu kanıtladı. Makine öğrenimi modelleri, şüpheli etkinlikleri kimseye zarar vermeden çok önceden tespit edip araştırabilir. Bu, MarketsandMarkets'e göre, finansal işlemlerin güvenliğini sağlamak için yapay zeka sistemlerine olan güvenin artması nedeniyle dolandırıcılık tespit pazarında yapay zeka teknolojisinin kullanımının 2,1 milyar dolardan (2019) 2024 yılına kadar 6,5 milyar dolara yükselmesiyle sonuçlanacak. Yapay zekanın fintech'e dahil edilmesi engelsiz değildir.
Yapay zeka sistemlerinin verimli çalışması için büyük miktarda veriye ihtiyaç duyması nedeniyle gizlilik ve güvenlik kaygıları her zamankinden daha önemli. Bilgilerin veri koruma kanunlarına uygun olarak toplanması, saklanması ve kullanılması her zaman garanti edilmelidir. Başka bir sorun, yapay zeka sistemlerinin zaten bu yönde önyargılı olan verileri yanlışlıkla destekleyebildiği algoritmik önyargıda yatmaktadır. Güven oluşturmak ve yapay zeka teknolojilerini adil bir şekilde kullanmak için bu etik soruların yanıtlanması gerekiyor. Bu, Hindistan hükümetinin ve düzenleyicilerinin ele aldığı bir konudur. Hindistan Fintech ekosistemini genişletmek ve şeffaflık sağlamak amacıyla RBI, bankalar, bankacılık dışı finans şirketleri (NBFC'ler) vb. dahil olmak üzere RBI tarafından düzenlenen tüm kuruluşlar için EmTech deposu oluşturmaya karar verdi. Yakın zamanda gerçekleşen bir etkinlikte, Vali Shaktikanta tarafından iki Ürün daha sunuldu. Das. PRAVAAH portalı düzenlemeleri basitleştirmeyi hedeflerken, Retail Direct mobil uygulaması perakende yatırımcılara Hindistan Hükümeti tarafından ihraç edilen menkul kıymetlere daha fazla erişim sağlamayı amaçlıyor. Bu girişimler Hintli düzenleyicilerin inovasyona ve istikrarlı ve güvenli bir finansal sistem yaratmaya olan bağlılığını doğruluyor.
RBI, Hindistan'da dolandırıcılıkla mücadele etmek için yapay zekanın benimsenmesini proaktif olarak teşvik ediyor. Hint bankalarının yapay zeka tabanlı sistemler kullanarak işlemleri izleme ve dolandırıcılık vakalarını belirleme yöntemlerinde büyük bir artış oldu. Yapay zeka kullanımının dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıpların önemli ölçüde azalmasına yol açtığı unutulmamalıdır. Yapay zeka aynı zamanda yatırım yönetimi alanını da değiştiriyor. Robo-danışmanlar yatırım hizmetlerine erişimi demokratikleştirerek iyileştirir ve finansal tavsiye sağlamak ve portföyleri yönetmek için algoritmalar kullanır. Bu danışmanlar, yapay zekayı kullanarak piyasa verilerini inceliyor, risk toleransını ölçüyor ve işlemleri yürütüyor; geleneksel finansal danışmanların talep edeceği ücretlerin çok altında kişiselleştirilmiş yatırım stratejileri sunuyor.
Statista'ya göre, robo-danışmanlar 2020 yılına kadar yaklaşık 987 milyar dolarlık varlığı yönetiyor ve bu rakamın 2024 yılına kadar 2,4 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Dolayısıyla bu değişim, yatırımı daha erişilebilir hale getiriyor ve aynı zamanda portföy yönetiminin verimliliğini ve doğruluğunu da artırıyor. Y kuşağı, yatırım kültüründe bir yükseliş gördü ve bu, robo-danışmanlar tarafından daha da güçlendirildi. Yatırım platformlarının erişilebilirliği ve karşılanabilirliği, Hintlilerin borsalara ve diğer yatırım fırsatlarına daha fazla katılımını da destekliyor. Ayrıca bunlar, yapay zeka (AI) gibi finans sektöründeki düzenleme ve uyumlulukla ilgili önemli hususlardır. Yapay zeka destekli regtech, uyumluluk süreçlerini otomatikleştirir ve bazı durumlarda manuel raporlamanın yerini alarak sürekli değişen yasalara uyum sağlar. Bu, özellikle uyumluluk verileri analizi ve rapor yazma gibi işlem incelemesi için yapay zeka algoritmalarıyla uğraşırken, insan hatasını en aza indirmeye ve hızlı uyumluluk sağlamaya yardımcı olabilir. Grand View Research tarafından yürütülen bu araştırmaya göre, regtech pazarının 2019'dan itibaren yıllık %52,8 bileşik büyüme oranıyla büyümesi ve 2025 yılına kadar 55,28 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Bu hızlı büyüme, karmaşık düzenleyici alanlarda etkili bir şekilde gezinmek için yapay zekanın neden kullanılması gerektiğini gösteriyor. Ancak fintech ve yapay zekanın entegrasyonu sorunları da beraberinde getiriyor. Bunun nedeni, AI modellerinin düzgün çalışması için büyük miktarda veriye ihtiyaç duyması nedeniyle ciddi endişeler olmaya devam eden gizlilik sorunları ve veri güvenliğidir. Verilerin toplanması, saklanması ve kullanılmasının veri koruma kanunlarına uygun olması zorunludur. Algoritmik önyargıyla ilgili de bir soru var; bu, yapay zekanın bu tür önyargıları verilere dahil ederek yaratılan önyargıları bilmeden sürdürebileceği anlamına geliyor.
Bu etik sorunların ele alınması güven oluşturacak ve yapay zeka araçlarının tarafsız bir şekilde uygulanmasını sağlayacaktır. Ne olursa olsun, finansal teknolojinin kullanılması faydalıdır. Erişilebilirliği demokratikleştirir, yeniliği teşvik eder ve finansal hizmetlerin doğruluğunu ve verimliliğini artırır. Ek olarak, zamanla bu teknolojiyle ilgili, finansal ortamı daha da dönüştürecek daha yıkıcı uygulamalar görmeyi bekliyoruz. Yapay zeka ve fintech arasındaki ilişki, finansal ekosistemi dönüştüren etkili bir güçtür. Kredi puanlamasının ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesinden, insan müdahalesi olsun ya da olmasın dolandırıcılık tespitini, yatırım yönetimini ve mevzuat uyumluluğunu güçlendirmeye kadar bu teknoloji, tüm cephelerde verimlilik ve yenilik yoluyla bu güçler tarafından yönlendirilmektedir. Nihayetinde yapay zekanın finanstaki rolünü herkesin yararına oynadığı bir gelecek yaratmak için bu yolculuğa çıkarken sorunları kabul etmek ve etik üzerinde düşünmek zorunludur. Şimdi başlıyoruz ama önümüzde hala birçok fırsat var.
Bu makale Recur Club Kurucu Ortağı ve CEO'su Eklavya Gupta tarafından yazılmıştır.
Yapay zeka. (Düşünce)
Yapay zeka, fintech sektöründeki en devrim niteliğindeki gelişmedir çünkü büyük miktarda veriyi çok hızlı ve en yüksek doğrulukla işleyip analiz edebilir. Bu alandaki kararların alınma şeklini temelden değiştirdi. Örneğin, kredi puanlaması daha önce sınırlı miktarda bilgiye dayanıyordu ve bu bilgiler genellikle bireylerin veya şirketlerin kredi değerliliğini doğru bir şekilde değerlendirmede başarısız oluyordu. Ancak yapay zeka tabanlı algoritmalar, sosyal medya hesaplarındaki faaliyetlerden, çevrimiçi davranışlardan veya işlem geçmişlerinden elde edilen alternatif kanıtlar da dahil olmak üzere farklı bilgi türlerini inceleyebilir. Sonuç olarak, bu kadar kapsamlı bir araştırma, kredibilitenin daha doğru bir şekilde değerlendirilmesine yol açar, böylece kredi verenler için risk azalırken daha fazla kredi seçeneği sunulur.
Artık kriketteki en sevdiğiniz maçı izleyebilirsiniz. Her zaman ve her yerde. Nasıl olduğunu öğrenin
Hindistan'da kredi puanlarını hesaplamaya yönelik yapay zeka, banka hesabı olmayan nüfusu da etkiliyor. TransUnion CIBIL tarafından hazırlanan bir raporda, 2020 yılına kadar 160 milyondan fazla Hintlinin kredi sisteminin parçası olduğu, diğer pek çok kişinin ise henüz kredi sisteminin kapsamına girmediği belirtildi. Bu boşluklar, dışlanmış topluluklara kredi vererek kapsayıcı finansmanı mümkün kılan yapay zeka entegreli kredi puanlama araçlarıyla dolduruldu.
Ayrıca yapay zeka teknolojileri müşteri deneyiminin iyileştirilmesinde önemli bir rol oynuyor. İnsanların anında memnuniyet ve kişiselleştirilmiş hizmetler talep ettiği günümüz dünyasında, sohbet robotları ve yapay zeka destekli sanal asistanlar vazgeçilmez hale geldi. Bu tür araçlar, gerçek zamanlı güncellemeler sağlar, soruları yanıtlar ve diğer işlem isteklerini yerine getirir; her etkileşim, bir dahaki sefere daha iyi yanıt vermek için bir öğrenme fırsatı sağlar. Juniper Research, bankaların chatbotları kullanarak küresel olarak 7,3 milyar dolar tasarruf edeceğini tahmin ediyor; bu rakam 2019'da tahmini 209 milyon dolardı. Bu aynı zamanda faaliyetleri kolaylaştırıyor ve insan çalışanların daha karmaşık görevleri üstlenmesine olanak tanıyor ve bu da genel olarak üretkenliği artırıyor. Hindistan'da chatbotların kullanımı artıyor.
Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu (NPCI), Birleşik Ödeme Arayüzü (UPI) ve diğer dijital ödeme hizmetleriyle ilgili milyonlarca müşteri şikayetini gidermek için yapay zeka tabanlı çözümler kullanmaya başladı. Yanıt sürelerini önemli ölçüde azalttılar, bu da daha yüksek müşteri memnuniyeti ve e-ödeme sistemlerinin daha geniş kabul görmesini sağladı. Yapay zeka, sahtekarlığın tespiti ve önlenmesi alanında ilerleme kaydetti. Finansal kurumlar dolandırıcılık faaliyetlerine karşı savunmasızdır ancak geleneksel yöntemlerin çoğu proaktif olmaktan ziyade reaktiftir. Yapay zeka, kalıpları analiz edebilen ve anormallikleri gerçek zamanlı olarak tespit edebilen güçlü bir çözüm olduğunu kanıtladı. Makine öğrenimi modelleri, şüpheli etkinlikleri kimseye zarar vermeden çok önceden tespit edip araştırabilir. Bu, MarketsandMarkets'e göre, finansal işlemlerin güvenliğini sağlamak için yapay zeka sistemlerine olan güvenin artması nedeniyle dolandırıcılık tespit pazarında yapay zeka teknolojisinin kullanımının 2,1 milyar dolardan (2019) 2024 yılına kadar 6,5 milyar dolara yükselmesiyle sonuçlanacak. Yapay zekanın fintech'e dahil edilmesi engelsiz değildir.
Yapay zeka sistemlerinin verimli çalışması için büyük miktarda veriye ihtiyaç duyması nedeniyle gizlilik ve güvenlik kaygıları her zamankinden daha önemli. Bilgilerin veri koruma kanunlarına uygun olarak toplanması, saklanması ve kullanılması her zaman garanti edilmelidir. Başka bir sorun, yapay zeka sistemlerinin zaten bu yönde önyargılı olan verileri yanlışlıkla destekleyebildiği algoritmik önyargıda yatmaktadır. Güven oluşturmak ve yapay zeka teknolojilerini adil bir şekilde kullanmak için bu etik soruların yanıtlanması gerekiyor. Bu, Hindistan hükümetinin ve düzenleyicilerinin ele aldığı bir konudur. Hindistan Fintech ekosistemini genişletmek ve şeffaflık sağlamak amacıyla RBI, bankalar, bankacılık dışı finans şirketleri (NBFC'ler) vb. dahil olmak üzere RBI tarafından düzenlenen tüm kuruluşlar için EmTech deposu oluşturmaya karar verdi. Yakın zamanda gerçekleşen bir etkinlikte, Vali Shaktikanta tarafından iki Ürün daha sunuldu. Das. PRAVAAH portalı düzenlemeleri basitleştirmeyi hedeflerken, Retail Direct mobil uygulaması perakende yatırımcılara Hindistan Hükümeti tarafından ihraç edilen menkul kıymetlere daha fazla erişim sağlamayı amaçlıyor. Bu girişimler Hintli düzenleyicilerin inovasyona ve istikrarlı ve güvenli bir finansal sistem yaratmaya olan bağlılığını doğruluyor.
RBI, Hindistan'da dolandırıcılıkla mücadele etmek için yapay zekanın benimsenmesini proaktif olarak teşvik ediyor. Hint bankalarının yapay zeka tabanlı sistemler kullanarak işlemleri izleme ve dolandırıcılık vakalarını belirleme yöntemlerinde büyük bir artış oldu. Yapay zeka kullanımının dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıpların önemli ölçüde azalmasına yol açtığı unutulmamalıdır. Yapay zeka aynı zamanda yatırım yönetimi alanını da değiştiriyor. Robo-danışmanlar yatırım hizmetlerine erişimi demokratikleştirerek iyileştirir ve finansal tavsiye sağlamak ve portföyleri yönetmek için algoritmalar kullanır. Bu danışmanlar, yapay zekayı kullanarak piyasa verilerini inceliyor, risk toleransını ölçüyor ve işlemleri yürütüyor; geleneksel finansal danışmanların talep edeceği ücretlerin çok altında kişiselleştirilmiş yatırım stratejileri sunuyor.
Statista'ya göre, robo-danışmanlar 2020 yılına kadar yaklaşık 987 milyar dolarlık varlığı yönetiyor ve bu rakamın 2024 yılına kadar 2,4 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Dolayısıyla bu değişim, yatırımı daha erişilebilir hale getiriyor ve aynı zamanda portföy yönetiminin verimliliğini ve doğruluğunu da artırıyor. Y kuşağı, yatırım kültüründe bir yükseliş gördü ve bu, robo-danışmanlar tarafından daha da güçlendirildi. Yatırım platformlarının erişilebilirliği ve karşılanabilirliği, Hintlilerin borsalara ve diğer yatırım fırsatlarına daha fazla katılımını da destekliyor. Ayrıca bunlar, yapay zeka (AI) gibi finans sektöründeki düzenleme ve uyumlulukla ilgili önemli hususlardır. Yapay zeka destekli regtech, uyumluluk süreçlerini otomatikleştirir ve bazı durumlarda manuel raporlamanın yerini alarak sürekli değişen yasalara uyum sağlar. Bu, özellikle uyumluluk verileri analizi ve rapor yazma gibi işlem incelemesi için yapay zeka algoritmalarıyla uğraşırken, insan hatasını en aza indirmeye ve hızlı uyumluluk sağlamaya yardımcı olabilir. Grand View Research tarafından yürütülen bu araştırmaya göre, regtech pazarının 2019'dan itibaren yıllık %52,8 bileşik büyüme oranıyla büyümesi ve 2025 yılına kadar 55,28 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Bu hızlı büyüme, karmaşık düzenleyici alanlarda etkili bir şekilde gezinmek için yapay zekanın neden kullanılması gerektiğini gösteriyor. Ancak fintech ve yapay zekanın entegrasyonu sorunları da beraberinde getiriyor. Bunun nedeni, AI modellerinin düzgün çalışması için büyük miktarda veriye ihtiyaç duyması nedeniyle ciddi endişeler olmaya devam eden gizlilik sorunları ve veri güvenliğidir. Verilerin toplanması, saklanması ve kullanılmasının veri koruma kanunlarına uygun olması zorunludur. Algoritmik önyargıyla ilgili de bir soru var; bu, yapay zekanın bu tür önyargıları verilere dahil ederek yaratılan önyargıları bilmeden sürdürebileceği anlamına geliyor.
Bu etik sorunların ele alınması güven oluşturacak ve yapay zeka araçlarının tarafsız bir şekilde uygulanmasını sağlayacaktır. Ne olursa olsun, finansal teknolojinin kullanılması faydalıdır. Erişilebilirliği demokratikleştirir, yeniliği teşvik eder ve finansal hizmetlerin doğruluğunu ve verimliliğini artırır. Ek olarak, zamanla bu teknolojiyle ilgili, finansal ortamı daha da dönüştürecek daha yıkıcı uygulamalar görmeyi bekliyoruz. Yapay zeka ve fintech arasındaki ilişki, finansal ekosistemi dönüştüren etkili bir güçtür. Kredi puanlamasının ve müşteri deneyiminin iyileştirilmesinden, insan müdahalesi olsun ya da olmasın dolandırıcılık tespitini, yatırım yönetimini ve mevzuat uyumluluğunu güçlendirmeye kadar bu teknoloji, tüm cephelerde verimlilik ve yenilik yoluyla bu güçler tarafından yönlendirilmektedir. Nihayetinde yapay zekanın finanstaki rolünü herkesin yararına oynadığı bir gelecek yaratmak için bu yolculuğa çıkarken sorunları kabul etmek ve etik üzerinde düşünmek zorunludur. Şimdi başlıyoruz ama önümüzde hala birçok fırsat var.
Bu makale Recur Club Kurucu Ortağı ve CEO'su Eklavya Gupta tarafından yazılmıştır.