Hindistan dünyaya benzersiz bir teklif sunuyor – en büyük ve nispeten genç nüfusa sahip, sadece küresel devler için değil, aynı zamanda mikro, küçük ve orta ölçekli şirketlerden (MSMES) yapılan gelişen bir ekosistem için de çekici bir pazar sunuyor. Ülke hızla yenilikçi girişimler için bir merkez haline geliyor ve her biri küresel olarak rekabet etmek için cesur hırslarla çalışan küçük ve orta ölçekli şirketler kuruyor. Buna ek olarak, sağlam bir altyapı oluşturmaya kararlı olan ve dijital bağlantıyı teşvik eden istikrarlı bir hükümet, güçlü bir temel sunuyor ve bu şirketlerin değişen küresel ekonomik manzaranın ortasında gelişmesini sağlıyor.
INR
Son 15 yılda, Hindistan ekonomisi üç kadın şirketten büyümüştür ve bağımsız Hindistan 2047'de 100@100 olduğunda 'Amrit Kaal' için iddialı bir hedef oluşturmuştur. Bir şeyleri doğru perspektife koymak için 7 trilyon dolarlık bir ekonomi ve 30 trilyon dolar ila 1.5 yıl ila 1.5 $ ila 1.5 $ 'lık bir ekonomi olmaya çalışıyor. Hindistan çoklu sektörlerde iyi bir sektör elde ederken, gelecekte önemli büyüme, küresel ortalamaya kıyasla gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) sadece% 30'una (GSYİH) katkıda bulunan Hint MSME'lerinin kullanılmayan potansiyelinin ateşlemesinden aşağı inmek zorundadır. MSME -Push da istihdamı teşvik etmek için çok önemlidir, çünkü Hindistan'ın Vietnam için tüm istihdam katılımı Çin için% 78'e kıyasla neredeyse% 50'dir.
Önemlerine rağmen, MSME kredi talebinin% 56'sı şaşırtıcı değil. Hindistan'da, yaklaşık 64 milyon KKME evi, ancak bu şirketlerin kredi penetrasyonu, Çin'de% 37'ye (44 milyon MSME ile) ve ABD'de (32 milyon MSME ile)% 37'ye kıyasla% 14 nispeten düşüktür. Bu eşitsizlik, Hindistan'ın daha fazla sayıda KKME'ye sahip olduğunu, finansal desteğe erişimin hala sınırlı olduğunu ve bu önemli şirketlerin kredi ihtiyaçlarıyla mücadelede önemli bir boşluğu vurguladığını göstermektedir.
Bütçe büyük bir reform açıkladı – KKME'nin tanımı için yatırım ve satış sınırları kategorilerde kategorilerde artar. Sonuç olarak, şu anda MSME çemberinin dışında katlanırken birçok şirket ve birçok orta ölçekli şirket, küçük şirketler için avantajları kullanıyor. En önemli şey, mikro ve küçük şirketlerin artık kendilerine sunulan korumayı kaybetme korkusu olmadan ölçeklendirebilmeleridir. Bununla birlikte, bürokratik engellerin ve katı kredi standartlarının navigasyonu milyonlarca küçük şirket için bir zorluk olmaya devam etmektedir.
Küçük girişimciler için bir banka kredisi güvence altına almak zor bir savaş olmaya devam ediyor. Sık sık şikayet ediyorlar: “Siparişlerimiz var, müşterilerimiz var, ancak bankalar teminatsız borç almaktan çekiniyor.” Bu, Hindistan'ın her yerinde milyonlarca küçük girişimci için bir mücadele.
Geleneksel bankalar ve banka dışı FI'lardan gelen katı krediler ve belgeler ile kredi almak için KSMES, dijital kredi platformları ve sermaye piyasalarından gelen kredi de dahil olmak üzere alternatif finansman seçeneklerini kullanmaya başladı.
MSMES yükseltildi £2.333 crore ve £2023 mali yılında veya 2024 mali yılı için 6.095 sermaye piyasası. 2025 mali yılında (Ocak 2025'e kadar), MSMES zaten toplanmış £Sermaye piyasalarından 7.453 crore. Veri ve Hizmet Vergisi (GST) talimatları, ödeme kayıtları ve diğer dijital verilerin kullanılmasıyla, teminatsız krediler sunan dijital kredi veren oyuncular tarafından MSMES'e güvenli krediler de artırılır.
MSME'ler ayrıca, GJ24'te% 7,8'e düşen daha yavaş satış büyümesine maruz kalmaktadır, bu da esas olarak hammadde tarafından yönetilen ihracat ve sektörlerde bir düşüşten kaynaklanmaktadır. İhracat odaklı şirketler, ABD ve AB pazarlarından gelen talep zayıfladığından, büyümede sadece%3'e düştü. Bununla birlikte, sağlık hizmetleri, tüketim kontrollü endüstriler ve BT özellikli hizmetler yavaşlamayı telafi etmeye yardımcı olur. Endüstri uzmanları, paketlenmiş gıdalar, süt ürünleri ve BT ihracatı tarafından yönetilen GJ 26'da satışların% 8 ila 9'u tahmin ediyor.
GST'yi uyguladıktan sonra, şirketler satış verilerini resmi sisteme entegre etmek zorunda kaldı. Sonuç olarak, GST kaydı 2020'deki 10 milyonun% 10'una kıyasla 2024'te 15 milyona 15 milyona. 2020-2024'te 2020'de 2024'te yükseldi.
MSMES'in potansiyellerini tam olarak kullanabilmesi için, finansal kurumlar GST getirilerine dayalı anlık krediler ve hassas incelemeler için alternatif veriler kullanan gelişmiş risk modellerinin geliştirilmesi gibi sağlam ve yenilikçi kredi çözümleri sunmalıdır. Dijital işe alım süreçlerini cezalandırır ve basitleştirilmiş belgeler fonlara erişimi daha da hızlandırabilir. Buna ek olarak, bankalar esnek geri ödeme seçenekleri ile özel kredi ürünleri tanıtabilir ve bu şirketlerin zamanında ve yeterli bir finansal destek almasını sağlamak için AI kontrollü kredi analizlerini kullanmak için fintech şirketleriyle çalışabilir.
Bu makale Hindistan Başkanı Yashraj Erande, Finansal Kurumlar ve Fintech Uygulamasının Küresel Lideri, BCG ve Gopal Sharma, BCG, Mumbai Direktörü.
INR
Son 15 yılda, Hindistan ekonomisi üç kadın şirketten büyümüştür ve bağımsız Hindistan 2047'de 100@100 olduğunda 'Amrit Kaal' için iddialı bir hedef oluşturmuştur. Bir şeyleri doğru perspektife koymak için 7 trilyon dolarlık bir ekonomi ve 30 trilyon dolar ila 1.5 yıl ila 1.5 $ ila 1.5 $ 'lık bir ekonomi olmaya çalışıyor. Hindistan çoklu sektörlerde iyi bir sektör elde ederken, gelecekte önemli büyüme, küresel ortalamaya kıyasla gayri safi yurtiçi hasılanın (GSYİH) sadece% 30'una (GSYİH) katkıda bulunan Hint MSME'lerinin kullanılmayan potansiyelinin ateşlemesinden aşağı inmek zorundadır. MSME -Push da istihdamı teşvik etmek için çok önemlidir, çünkü Hindistan'ın Vietnam için tüm istihdam katılımı Çin için% 78'e kıyasla neredeyse% 50'dir.
Önemlerine rağmen, MSME kredi talebinin% 56'sı şaşırtıcı değil. Hindistan'da, yaklaşık 64 milyon KKME evi, ancak bu şirketlerin kredi penetrasyonu, Çin'de% 37'ye (44 milyon MSME ile) ve ABD'de (32 milyon MSME ile)% 37'ye kıyasla% 14 nispeten düşüktür. Bu eşitsizlik, Hindistan'ın daha fazla sayıda KKME'ye sahip olduğunu, finansal desteğe erişimin hala sınırlı olduğunu ve bu önemli şirketlerin kredi ihtiyaçlarıyla mücadelede önemli bir boşluğu vurguladığını göstermektedir.
Bütçe büyük bir reform açıkladı – KKME'nin tanımı için yatırım ve satış sınırları kategorilerde kategorilerde artar. Sonuç olarak, şu anda MSME çemberinin dışında katlanırken birçok şirket ve birçok orta ölçekli şirket, küçük şirketler için avantajları kullanıyor. En önemli şey, mikro ve küçük şirketlerin artık kendilerine sunulan korumayı kaybetme korkusu olmadan ölçeklendirebilmeleridir. Bununla birlikte, bürokratik engellerin ve katı kredi standartlarının navigasyonu milyonlarca küçük şirket için bir zorluk olmaya devam etmektedir.
Küçük girişimciler için bir banka kredisi güvence altına almak zor bir savaş olmaya devam ediyor. Sık sık şikayet ediyorlar: “Siparişlerimiz var, müşterilerimiz var, ancak bankalar teminatsız borç almaktan çekiniyor.” Bu, Hindistan'ın her yerinde milyonlarca küçük girişimci için bir mücadele.
Geleneksel bankalar ve banka dışı FI'lardan gelen katı krediler ve belgeler ile kredi almak için KSMES, dijital kredi platformları ve sermaye piyasalarından gelen kredi de dahil olmak üzere alternatif finansman seçeneklerini kullanmaya başladı.
MSMES yükseltildi £2.333 crore ve £2023 mali yılında veya 2024 mali yılı için 6.095 sermaye piyasası. 2025 mali yılında (Ocak 2025'e kadar), MSMES zaten toplanmış £Sermaye piyasalarından 7.453 crore. Veri ve Hizmet Vergisi (GST) talimatları, ödeme kayıtları ve diğer dijital verilerin kullanılmasıyla, teminatsız krediler sunan dijital kredi veren oyuncular tarafından MSMES'e güvenli krediler de artırılır.
MSME'ler ayrıca, GJ24'te% 7,8'e düşen daha yavaş satış büyümesine maruz kalmaktadır, bu da esas olarak hammadde tarafından yönetilen ihracat ve sektörlerde bir düşüşten kaynaklanmaktadır. İhracat odaklı şirketler, ABD ve AB pazarlarından gelen talep zayıfladığından, büyümede sadece%3'e düştü. Bununla birlikte, sağlık hizmetleri, tüketim kontrollü endüstriler ve BT özellikli hizmetler yavaşlamayı telafi etmeye yardımcı olur. Endüstri uzmanları, paketlenmiş gıdalar, süt ürünleri ve BT ihracatı tarafından yönetilen GJ 26'da satışların% 8 ila 9'u tahmin ediyor.
GST'yi uyguladıktan sonra, şirketler satış verilerini resmi sisteme entegre etmek zorunda kaldı. Sonuç olarak, GST kaydı 2020'deki 10 milyonun% 10'una kıyasla 2024'te 15 milyona 15 milyona. 2020-2024'te 2020'de 2024'te yükseldi.
MSMES'in potansiyellerini tam olarak kullanabilmesi için, finansal kurumlar GST getirilerine dayalı anlık krediler ve hassas incelemeler için alternatif veriler kullanan gelişmiş risk modellerinin geliştirilmesi gibi sağlam ve yenilikçi kredi çözümleri sunmalıdır. Dijital işe alım süreçlerini cezalandırır ve basitleştirilmiş belgeler fonlara erişimi daha da hızlandırabilir. Buna ek olarak, bankalar esnek geri ödeme seçenekleri ile özel kredi ürünleri tanıtabilir ve bu şirketlerin zamanında ve yeterli bir finansal destek almasını sağlamak için AI kontrollü kredi analizlerini kullanmak için fintech şirketleriyle çalışabilir.
Bu makale Hindistan Başkanı Yashraj Erande, Finansal Kurumlar ve Fintech Uygulamasının Küresel Lideri, BCG ve Gopal Sharma, BCG, Mumbai Direktörü.